美国为什么有15%的人没有医疗保险？
王澄 美国康复科医生 纽约 2006年8月
中国人不知道全民医保为何物，望文生义，以为全民医保的目的就是“全民”
都有医疗保障。今天我要告诉大家，全民医保的第一步不是“全民”，而是“穷
人”医保。全民医保的目的是国家给“穷人”医保。富人好好的，你管他们干什
么。所以看一个国家有没有医疗保障，就是先看穷人有没有医疗保障。
印度1947年实现了全民医保，国家把穷人的医疗负担担起来（附件1）。中
国要把7-9亿农民和城市穷人的医疗负担担起来，大约还需要60-70年的时间。
（不光是钱的问题，中国医生的培养也是一个很大的问题。）
中国人问我，为什么美国会有15%的人没有医疗保险？首先我要告诉大家这
15%不是穷人。对于中国人，这是一个非常重要的不能搞错的事实。我重复一遍：
百分之百的穷人由美国政府提供免费医疗保险。多少收入算穷人？纽约州的（穷
人）低收入的规定是年收入不超过7000美元和银行存款不超过2000美元的公民和
绿卡持有者。在美国，18岁以下的美国穷人家儿童，无论是否公民或非法移民，
医疗费和教育费全部由国家出，家里一分钱也不出。18岁以上，收入低的人国家
给免费医疗。收入高的由雇主或自己买医疗保险。残疾人和收入无关，残疾人的
医疗费和生活费美国国家管到人死为止。（所以全世界的穷人都想到美国去当穷
人。）
美国和欧洲的区别是在法律的层面上，美国不要求雇主一定要给雇员买医疗
保险，（原因在后面讲，见英文附件2），而欧洲国家要求雇主一定要给雇员买
医疗保险。如果美国雇主不给雇员买医疗保险，那么雇员就会有两个选择：自己
给自己买或不买。这就是我们今天要讨论的15%的问题。在美国，没有医疗保险
有两种人，一种是非法移民，他们不是美国人（我们的讨论不涉及这个问题）；
另一种是自己认为自己得病的机率很低，买医疗保险不合算。比如我知道的几个
二十岁三十岁的年轻人。他们有很好的工作，年薪4-6万美元。他们大约一两年
才得一次感冒。用现金去看病只付50 到100美元（纽约市）看病的钱，医生还可
能给他一些免费的药。买药的钱也省了。而一个单身买医疗保险在纽约一个月要
花约380美元。这些年轻人之所以敢冒不买医疗保险的风险，是因为他还享有美
国法定的其它健康保险：为车祸受伤看病的车祸保险，工作中受伤的工伤保险，
因长期生病（指超过3-5天）而不能工作的健康保险，因生孩子而不能工作的健
康保险等。此外，还有自己选择的残疾保险等。
最后，对于这15%和其他人，美国有一个“免费”急诊就诊保障。这是最后
一道防线。在美国，任何人看急诊都不用先付钱。看病，住院，开刀该怎么做就
怎么做。事后由医院找病人要钱，病人没钱就记到国家的账上。医生和护士有时
也知道这个病人是“没钱”的人。但是从来也没有人因为病人的经济背景而影响
到对病人的治疗决定。医生护士对所有的病人的治疗一视同仁在美国是非常自然
的事，毫无造作。但是对中国读者，我还要说一下为什么：在西方民主国家，人
道和平等是人民对医疗的最低要求，美国人从小就懂得。再说了，没钱的人看急
诊是国家出钱，又不是我医生护士出钱。我只操心把病人的病治好就是了。美国
现在的社会难题是急诊室赔钱赔得太厉害。
美国医院里有一个职位叫社会工作者（social worker），天天跑来跑去，
他们管的事之一就是找谁要钱。有医保的找医保要钱，有钱的病人自己出钱，没
钱的病人当然是找国家要钱了。十年前我在纽约认识一位陪女儿读书的中国妈妈。
她没有身份。她在美国得了急性阑尾炎。住院手术花了一万三千美元。因为她没
钱，所以国家就付了。
今天要讨论的关键问题是为什么美国不要求雇主给雇员买医保，如果像欧洲
那样，美国也法律规定要求所有雇主给雇员买医保，美国不就没有医疗保障的
“死角”了吗？美国的政治家和美国的年轻人批评美国的医疗保险不能像欧洲那
样囊括100%的美国人，只是说说而已。因为他们在批评的那个场合只提到了国家
这一面的问题，没有涉及同一个问题在国家层面上的另一面的问题—雇主的负担。
谈到雇主的负担就必须先要谈谈美国的4-6%的失业率。以格林斯潘的思想为
代表的美国经济学家长期以来把美国的失业率微调在4-6%。（符合美国国情。）
他们认为，如果失业率高于6%，就会给就业的人带来过多的负担和社会不稳定因
素。如果低于4%，雇主就会遇到解雇困难。雇主不喜欢的雇员他不能解雇，因为
市场上没有足够失业的人做后备。雇员也会为此而要挟雇主增加工钱。从美国国
家的利益来说，谁的利益都能伤害，就是雇主的利益不能伤害。雇主是指大大小
小的资本家。(我在美国开诊所要雇人，也算一个小雇主。) 因为美国的人民不
是国家养的，是大大小小的雇主给美国人提供了工作，养了他们。任何政策伤害
到雇主就会伤害到美国经济。你不让我赚到钱我就不干了，国家就会有大量的失
业人员。所以布什总统上台后就推行给富人减税的政策。指望富人赚了钱扩大再
生产，雇更多的人。所以，要求雇主给雇员买医疗保险就是一件伤害雇主的事。
我儿子在美国上了文科大学，纽约州的Vassar College。在大学里他读了马
克思理论。当我和他讨论到布什总统给富人减税的事，他说，“马克思研究了资
本家剥削工人而获取最高利润的事实，马克思认为这样做是不对的。而美国资本
主义认为资本家剥削工人而获取最高利润是对的。”国家发展的动力是资金，资
金发展的动力是利润。没有利润资本家开工厂干什么？没有利润怎么能扩大再生
产？我想马克思当年写他的研究结论的时候一定是先服用了从中国进口的《复方
芦荟胶囊》。
利润等于产品的销售额减去生产成本。为了获得高利润，资本家一定要把生
产成本中工人工资的部分压到最低，低到如果再低就没人干了为止。这就是我小
的时候听说的万恶的“剥削”，这种观点和人类发展史的事实完全是黑白颠倒。
从来工人就没有养活过资本家，而都是资本家养活工人。比如，资本家开了电视
生产厂。给了工人做工的机会。工人在这个工作位置上施展了自己的工作能力，
生产出合格的电视。工人领取了工钱养活全家。社会有了电视。很明显，工人要
有饭吃，社会要有电视，整个事件的起动开关捏在资本家手里。
生活在纽约的人，每年12月份，都要认真读《纽约时报》。市府将向全市报
告全世界资本家下一年度在纽约市投资的总额。当看到总额又比今年增加了，大
家都松了一口气，暗自庆幸，明年有活干了，有钱挣了。
你如果像我一样在美国呆上10-20年，你就会有一个总体的印象：美国给你
创造一个环境，让雇主你自己去闯。任何时候都不会给你100%的保险，总是给你
15%的冒险余地（15%是我随意说的，不是统计数字）。英文叫take risk。
反观欧洲富国，提供了全民过高的福利，100%全民医保。国家的负担太重。
因为所有的开销全是雇主多交的税。欧洲降低了雇主的收入，减少了他们的扩大
再生产能力，雇主就少做事，少雇人。社会增加失业人员达百分之十几。近年来，
由于反恐的误会，在欧洲穆斯林家庭的孩子大学毕业后很难找到工作。（现在在
美国和欧洲，你生了孩子千万不要起名叫“穆哈木德”。）你看法国青年动不动
就闹事。失业率太高是一个基本原因。我的德国的朋友来美国访问，她告诉我，
欧洲青年羡慕美国的第一个原因是在美国有工作做。
如果在印度有人问：为什么美国会有15%的人没有医疗保险？身居下层的印
度医疗管理人员就会先上网去查美国的文件。如果看不懂他会主动打电话给美国
的印度裔的医药工作人员询问，那位美国医药人员会说，我能回答70%的问题，
还有一些细节我不清楚。我明天去问问我们医院的院长。（美国医院院长大多不
是医生，是管理专家。）这样一件事，不到24小时就弄清楚了。
但是，同样一道题却考出了中国人的小肚鸡肠。你看中国医疗管理层的表演，
当得知美国也有15%的人没有医保的时候，有些人窃喜。中国人没医保，美国人
也有一部分人没医保。中国人没钱看病只有等死，美国人也有15%的人得了重病
就要等死。你也要想一想这样思考逻辑上先有问题：美国自称最重视人权的国家，
最重视人与人的平等，医疗水平最高和最富有，会有15%的美国（公民）穷人像
中国农民那样穷/病在家，卖房卖地，惨不忍睹吗？如果真有这事，那么怀有同
样晦涩心理的中国外交官不早就拍了照片传到了中国，好安慰得病的中国穷人：
“爷们儿，忍着吧，看美国都没有什么好办法，我们中国已经尽力了。”
回顾中国过去的56年，在医疗方面走过的坑坑坎坎，全是人祸：该搞的全民
医保不搞；政治上加大城乡差别和医疗资源不均；在农村用一根针一棵草骗农民；
政治干预医学，错误地把中医扶正；砸大钱研究巫术经络；今天吹捧中医不用消
毒就能做手术，明天吹捧藏医药的炼丹术，（有良知的中国知识分子都知道只会
热闹一到两年就换另一个）；控制媒体，连医学问题都没有言论自由。压制反对
中医的言论，不让百姓在同一个时间听到反对和支持中医的两种声音； 隐瞒中
药和藏药含过量重金属的实事；自编自导自演中药静脉注射液的丑剧；花钱培养
50%中和50%西的半吊子中医学院学生;（这都是用本应该给农民看病的钱去办这
些混事。） 多数西医医生不知道为什么要学习英语，年轻医生只会英语考级而
从未从每日追踪英文文献中尝到甜头；更不要说近十多年医生和医院吃回扣宰病
人。中国的医疗管理层啊，干点正事好不好，国家的正事就是把确切有效的西药
和治疗送到需要的农民和穷人手里。定义就这么简单。
再看看中国医疗管理层的低劣素质：晦涩的心理，穷人医保的问题美国早就
解决了，中国人还在不懂装懂拿美国的15%说事儿；不是按照自己的良知做事；
作为政府官员，对西方社会整体政府功能的了解很少，站在医疗部门不知道西方
社会，生产部门的基本思路；对现代医学和中医之间的区别装聋卖傻；与国际沟
通能力极差（包括英语能力）。这种素质的人要领导13亿人的医疗事业，光把他
们从歪路领向正路就需要猴年马月的时间，更不要说上了正路往前赶的困难了。
中国全国医疗服务的能力已经比先进国家落后了60-70年。面对这样极其困
难的中国穷人和农民医疗难题，有些人还在梦想哪付汤药能治好艾滋病这个世界
难题，这根本就不是你这个水平的国家管的事（因为你又没有钱又没有足够的高
级人才）。一个穷人想要的饭是吃饱，而一个富人想要的是鱼翅。这两个想法都
非常实际。如果一个穷人想要吃鱼翅，别人会说他又穷又傻。（Sorry. 我不
是要贬低中国人，我只是看到中医这些败类从上层抢走农民治病救命的钱，用在
弄神弄鬼治艾滋病，我就实在压不住我的火。中医骗钱骗命骗了50多年了，样样
骗术都已经揭穿了，他们还要搞艾滋病。国内骗了还要到国外去骗。最后的结局
就是全世界都骂中国人愚昧无耻。丢尽了中国人的脸。）
（请读者注意，这篇文章只讨论了美国雇主利益的一面，并没有讨论美国劳
工保护的一面和控制贫富差距的一面。这并不意味着美国忽视后两个问题。）
参考读物：王澄：从美国看中国大陆的医疗体系（再版）。（医学捌号楼
www.med8th.com）
附件1：印度部长谈怎样解决看病难（2006年3月20日）中国网，文章来源：环球
时报
（英文）附件2 August 1, 2006
Small Business Health Plans：Taking Care of Small Business Owners
and Their Employees
怎样照顾小生意雇主和他们的雇员的医疗问题（美国）
Executive Summary
? Recent increases in health care premiums have far outpaced the rate
of inflation and the increase in employee wages. Since 2000, premiums
for family coverage have increased by 73 percent, while inflation has
increased by 14 percent and wages by 15 percent.
? As a likely response to the explosive growth in health insurance
premiums, the percentage of all employers offering health insurance to
their employees during the last five years has dropped from 69 to just
60 percent.
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? Small businesses employ nearly two-thirds of the working uninsured
population, and so it makes the most sense for Congress to enact S.
1955 to create a more competitive marketplace so these owners and
their employees can secure the health care coverage they deserve.
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The Effects of Rising Health Care Costs
According to the Kaiser Family Foundation and the Health Research and
Educational Trust, premiums for employer-sponsored health insurance
(for large and small employers) rose by 9.2 percent between spring
2004 and spring 2005.
Mandatory spending is benefit spending required by law and includes
employer contributions to Medicare, Social Security, and workers’
compensation. Voluntary spending includes health insurance and
retirement health benefits. 美国法律规定了雇主要给雇员买老人医疗保险，
社安（退休）保险和工伤险。雇主可以自愿给雇员买医疗保险和退休医疗福利。
（不强迫雇主买）
Rising Health Care Costs Especially Hurt Small Business Owners
（过快）升高的医疗费用对小生意雇主打击特别大
The situation is more dire for small business owners and their
employees. All cost increases hit small business owners particularly
hard, due in part to their smaller profit margins. For health care
costs, this is compounded by the fact that it costs small business
owners more than their counterparts in larger companies to provide
health benefits to their employees, due to economies of scale. In
January 2003, the federal Small Business Administration’s Office of
Advocacy reported that administrative expenses for insurers of small
health plans account for as much as 33 to 37 percent of claims.
For large companies’ insurers, administrative expenses comprise only
about 5 to 11 percent of claims. Meanwhile, according to the Small
Business Administration, small businesses represent 99.7 percent of
all employers in the United States and employ half of all
private-sector employees.
Small businesses have generated between 60 and 80 percent of net new
jobs annually over the last decade.
With small businesses having such a strong presence in the marketplace,
it would make sense for Congress to work toward providing small
business owners relief from this growing problem.
The National Federation of Independent Business (NFIB), a small
business advocacy group, reports that 27 million working people are
uninsured, and that 63 percent of them are either self-employed or
work for a small business.
If health care costs continue to rise, more small business owners may
need to discontinue health benefits, and more small business employees
may find themselves among the ranks of the uninsured.
如果医疗费继续升高，就会有更多的小生意雇主停付雇员的医疗费用
In October 2005, the National Small Business Association (NSBA),
another small business advocate, conducted a study of its members on
the health care benefits they provide for their employees. The results
were telling: 51 percent of NSBA’s members reported that they are
considering making changes to their employee health benefits plans in
the upcoming year, and 66 percent of those members are considering
decreasing employee benefits or increasing the employee share of
premiums.
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发表于 2006-8-27 00:03
