本帖最后由 亿友公益 于 2019-7-23 11:56 编辑
投保时最常被拒保或加保费的9大病症:乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤。
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益友互助之前接到益友社群燕子(化名)的求助。燕子是一名乙肝携带者,在一家上市保险公司购买了一份理财险并附加住院医疗保险,在承保期间燕子因病住院,燕子想到保险中包含住院医疗责任,就准备好了相关理赔材料向保险公司索赔。
保险公司审核后发现,燕子在投保时没有告诉自己是乙肝病毒携带者,属于带病投保,有骗保嫌疑,因此拒绝赔付。
益友互助关注到乙肝病毒携带者能够选择的保险不多,且需要加费承保、除外承保,极少数可正常承保,对于乙肝患者就更难买到。
1 拒保“黑名单”
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保险公司曾在去年统计一份投保时需要加费甚至拒保的“黑名单”。根据这份“黑名单”显示,排在前9位增加保费或者拒保的原因,分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤。
加费项目 加费项目包括:乙肝病情可控情况;体重过重;轻度高血脂;轻度高血压;肝功能指标超标3倍以内;血尿。
拒保项目 拒保项目包括:中度以上高血脂;重度高血压;肝功能指标超标10倍;乳腺肿瘤。
在加费项目中,乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例,乙肝一项超过30%。
2 为什么乙肝是黑名单榜首? ▲图片来源于网络
▼我国乙肝人群数量多
根据世界权威医学杂志《柳叶刀》2018年发布的“全球乙肝流行、防治”报告。乙肝在我国感染率为5.1%-10.0%处于一个较高水平,加上人口基数大,因此我国是全世界乙肝人群最大的国家,约8600万。
▼乙肝损害肝脏,是导致肝癌的重要因素
根据国家癌症中心发布的最新中国癌症报告,我国肝癌位居恶性肿瘤发病率第4位、死亡率第2位,每年新发病人数约37万。 多项研究表明,慢性乙肝是肝硬化和肝癌的主要危险因素,我国原发性肝癌中的80%由慢性乙肝所致。
所以,对于乙肝患者投保,保险公司都会对健康状况进行严格审核、要求体检,对于早期的患者一般可以加费承保,对于中末期的患者其拒保率非常高。
▼乙肝人群积极持续治疗率低。
目前我国有约8600万乙肝感染人群,需要治疗的3200万。但实际治疗的只有300万,不到十分之一。有数据表明,乙型肝炎相关的肝硬化患者经过抗病毒治疗2.7年,肝癌的发生可以下降59%。 正是因为实际治疗率低,让保险公司对于乙肝群体异常关注和谨慎。
3 小结
保险作为转移风险,补偿损失的金融工具,是保障家庭生活,应对未来不确定风险的必须品。作为乙肝人群,如何买保险,将是大家不得不面临的问题。下期,小益将为大家梳理乙肝人群购买保险的相关事宜。
文字丨Dean wang 编辑丨远远
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