乙肝病毒携带者和乙肝患者能否买保险？

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　　1）最近有个远亲一直游说照牛排买某个保险，百度一番，遂作此文。乙肝病毒携带者和乙肝患者能否买保险？据保险砖家称，保险的作用是防患于未然，但并不是说得过病、住过院就不能买保险了。不同的险种考量的风险侧重点也不同，如人寿险主要看投保人的年龄和健康情况；投保重疾险、医疗险这样的健康保险，关键要看投保人的健康状况；意外险主要考虑投保人所从事的职业，健康问题一般都不会影响意外险的承保。

　　2）乙肝病毒携带者在投保时，和健康人肯定会有区别，如实告知你是乙肝病毒携带者或乙肝患者（有乙型肝炎）后，保险公司会根据乙肝病毒复制是否活跃，肝功能是否正常等多种因素来考量能否投保。投保重疾险时，保险公司会对投保人的健康状况进行严格审核。根据乙肝病毒携带者的体检报告，保险公司有五种核保处理方式：认为风险在正常范围内，以标准费率承保；认为风险高于正常，要求加费承保；认为该风险无法接受，但又比较范围局限，约定责任除外承保；认为风险性质不明，约定观察一段时间，延期承保；认为风险太大，拒绝承保（不让你买保险www.zhaoniupai.com）。

　　3）乙肝病毒携带者买保险时，保险代理人（业务员）会提供一份投保单，单上需要填明既往病史及家族病史等情况。假如乙肝病毒携带者能提供病历或其它检测材料证明在较长时间内，肝功能等各项指标都正常稳定，投保重疾险是完全没有问题的，并且极有可能和正常人一样享受标准费率（不必加保费）；倘若乙肝病毒携带者已经转化为乙肝患者，或有不好的发展趋势，就会被要求加费，甚至拒保；假如隐瞒不报或填写不真实，碰到保险事故需要理赔时，保险公司将不承担责任，并且也不会退还保险费。

　　4）乙肝病毒携带者办保险加费或拒保，与投保险种、保险公司及保险责任条款有关。假如乙肝病毒携带者病情尚不明确，办理养老年金保险、两全保险很可能采取基准费率，或加费比例较小；而办理健康险，特别是定额给付型的险种，倘若保险条款列明的十几种承保疾病中包括肝癌等相关疾病，则加费会很高甚至拒保。健康险的保费与年龄挂钩，年龄越大，费率越高。乙肝病毒携带者在购买保险时要选择恰当的保险公司，减小自己的负担。

　　5）照牛排提醒各位乙肝战友：在购买保险的时候，无论自己的健康状况如何，都应履行如实告知义务。若不如实告知你是乙肝病毒携带者或乙肝患者（有乙型肝炎），根据2009年2月28日起实施的新《保险法》第十六条，保险合同生效两年内出险时，保险公司有权解除合同从而拒绝承担责任。另外，也不要太相信热情过度的保险业务员所说的各种好处，以免遭遇“保险陷阱”和商业保险的“雷区”。很多保险业务员根本就都不了解乙肝，有些险种也只是例行询问，并不强制查体。一旦乙肝发病，保险公司会理直气壮地告诉你：携带乙肝病毒（可能你当时并不知道自己是乙肝携带者），却未如实陈述，属欺诈行为，从而拒绝赔偿。

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蓝色荆棘

当年女儿出生后，原本是要去买一份保险的，但当时并没有给她做过两对半的检查，无法确定阻断是否成功，所以即便是填了投保书，后来都又委托业务员撕毁了的

科学99

怎么不见保护弱势的条款？保险公司的保护隐私义务呢