低收入家庭理财三大法宝 钱少也能过幸福日子

空白的天

陈玲：长城证券重庆营业部高级客服专员、基金理财规划师，具有丰富的理财规划经验。

　　"我所在的这个城市，房价和生活成本与北京上海广州差不多，工资则是小县城的水平。不过，既然不能改变现状，那么就踏踏实实、精打细算地生活，照样能过上幸福的小日子。"日前，低收入主妇"爱喝香草奶昔"在论坛发帖，晒出高消费、低收入城市的三大理财法宝。

　　法宝一：量入为出

　　"谁都想住得大一点，穿得好一点，过得富一点，让人羡慕，于是就出现了许多超过自己承受力的负翁一族。"网友"奶昔"说在房子以及平时生活等各种细节上，她和老公都坚持"有多大能力，就享受怎么样的生活"这一态度。

　　在房子上，"奶昔"和老公目前住的是一套不到80平米的二手房。"2007年的时候有机会买一套带阁楼的120平米的房子，总价138万。我和老公再加上父母支援，能凑齐115万左右。" 网友"奶昔"和老公月收入只有7000元左右，如果买了这套房不仅把他们和父母的积蓄都掏空了，而且每月还要还1000多块的贷款。为了不影响到父母的养老以及自己的生活质量，"奶昔"一家最终放弃了这套大房。

　　另外，在衣服、化妆品等方面，"奶昔"则发挥了"家庭主妇"最大的"智慧和能力"，除了坚持"少而优"的精品路线之外，网友"奶昔"对衣服的精细保养和爱护，不仅让她和家人的穿着总是很有品位，而且还很少浪费。

　　法宝二：巧用信用卡

　　"我的工资卡和信用卡都是一个银行的，一来与工资卡绑定方便还款，二来信用卡可以积分和打折。" "奶昔"说，她们一家只办了这一张信用卡，老公使用副卡，这样他们一起积分，可以攒更多的积分，这样可以得到更多的换购和打折。

　　"日常生活能刷卡的一律刷卡，甚至帮单位采购或者帮亲戚朋友买东西，我们都是把钱先存到我的工资卡里，然后拿着绑定的信用卡去刷卡采购。"网友"奶昔"通过这样的方法，给信用卡积攒了不少积分。"除了信用卡积分外，我给工资卡办理了一个短期的理财品种，钱只要存进去一周就会有高于银行的利息。在离信用卡还款还有10天的时候，我再解取这种理财品种，把工资卡转成活期，到还款日银行就自动把钱划走网友"奶昔"说，这样做尽管麻烦，但是每月都能收到几元到几十元不等的利息，一年下来攒个千八百的利息则不成问题的。

　　法宝三：合理搭配理财品种

　　"我是保守型的理财者。现在家里的理财方式只有储蓄、基金、保险和集资四种。"在"奶昔"的四种理财方式中，储蓄占到了70%左右，集资20%，基金7%，保险2%（保险才买了1年，接下来准备每年投入1.5万元左右）。

　　"我们是事业单位，集资比较有担保，10万元起存年利率5%，我觉得还行，和老公商量存了10万，已经拿回三期利息，单位还每两年多给500元的奖励费。"由于现在单位已不再有集资，"奶昔"对于自己当初"大胆而英明"的投资感到非常庆幸。"对于基金，我没有选择定投，因为自己不是没有时间看盘。我是大盘在2008年大约4000点的时候买的，我给自己规定的是只要大盘低于3000我就进一点，盈利30%我就出，大盘低于3000我再进。"2008年12月大盘1800左右的时候，奶昔买了2万块钱的，倒腾过来倒腾过去，现在一共挣了2万多了。"我不贪，形势即使再好，最多盈利50%我一定赎回来。"作为"保守派"奶昔在"保存实力"的同时，也成功地为小家创了收。

　　专家建议

　　在上例中我们看到了一位具有良好家庭理财管理意识及能力的主妇。通过量入而出，不光可以建立家庭的长期储蓄，同时还可以增进家庭财产积累的预期，缓解对未来支出的担忧，在良好预期下还能有利于促进家庭的和睦。利用信用卡的还款时差、各种优惠措施等，也能实现积沙成塔的。合理搭配理财品种方面，案例中这位主妇就是根据自己的实际情况和预期进行了一个组合，长期挺有收获。

　　建议：每个家庭都应对每月的支出做个流水账，并加以分类汇总，在此基础上再测算一下每月家庭的各项必须开支，以及理财和积蓄的需要，并留下灵活的空间；其次针对自身的实际情况做好理财规划，选择不同的理财品种，例如：步入工作不久的年轻人可偏向选择一些激进点的股票、股票型基金等，中年人应注意配置一些人寿保险、子女教育等的理财品种，老年人应多选择一些安全性好的债券型、货币型理财产品等。对于那些缺乏理财意识的人士不妨选择基金定投来约束自己，进行被动式理财。最后建议大家从身边的点滴做起，充分利用好现在我们能获取的一些资源并加以开发利用，信用卡、抵扣券、折扣卡、积分兑换、短期银行储蓄产品等都是不错的选择，开动脑筋长期坚持都能给你以不错的惊喜。






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崎岖路TT

2007年的那套房子买下来，现在转手买掉，比啥理财都有用。一辈子都未必能赚到这么多的钱。