相信很多朋友都买过保险，或有买保险的打算。但你是否知道一些有关的常识呢？下面就结合我的投保纠纷来谈谈我对保险的体会，相信会对大家有帮助的！
首先，保险公司是一个赢利性的企业，是以赢利为目的的。千万别以为它会给你提供什么福利，买保险只是为了在发生以外时有点安慰罢了。既然要赢利，那它的业务员就会千方百计的把保单推销出去，这和推销产品是一个道理。同时，在理赔时它有专门的理赔部门，理赔部门的人负责在条款规定的范围内，尽可能的少赔钱，否则，保险公司的人就得喝西北风了。
以中国人寿为例，现在人们买的较多的是重大疾病保险：康宁定期或康宁终身。其中规定在发生一些重大疾病时，才可理赔。以肝炎为例，必须是爆发性肝炎：肝脏急剧缩小，肝性脑病，等。只有满足这些条件时才会按条款理赔，但如果真的到了这种地步，离死也不远了。一般性的肝炎包括肝硬化都不会赔付的。如果想在得了一般性肝炎时也能得到理赔，那就只有一个办法，在买了重大疾病险的基础上，再买附加医疗险（可酌情买个一，两万一年）。但附加险也有个缺点：对每一种疾病只保一次，也就是说你只有一次住院报销的机会，以后再复发的话，就得不到理赔了。
如果你想买保险，那么有几条建议请千万记住：１.在填保单时千万不要有任何隐瞒，保单上有很多项目，询问你以前是否生过一些疾病，请千万要如实填写，不要有侥幸心理。包括投保人的兄弟姐妹父母是否生过重大疾病都要如实填写。试想如果个人能轻易的欺骗保险公司的话，那保险公司早就关门了。如果你有什么隐瞒，那正中保险公司的下怀。在理赔时它会有专门的理赔人员去调查，如果查处你有什么隐瞒或遗漏的事项，不管你是有意的还是无意的，它都会以此为借口，尽可能少赔或一分都不赔的。请记住如果你有重大的疾病隐瞒而被查出的话，那保险公司是会拒赔的。（拒赔的意思是一分钱都不给你，包括你以前所交的保费。到时候你想把自己交的钱拿回来都不可能了。）所以，一定要如实填写，如果它不给你保，那就拉倒，不要勉强。
保险公司需要业务员上门去推销保险，业务员不是保险公司的正式员工，他们是按业务量来提成的，每个业务员每个月都有规定的业务量，所以，很多业务员为了提高业绩会对客户进行欺骗。如果你被业务员骗了，那你会处于很不利的地位。因为你和业务员的谈话没有任何证据，他可以利用你对条款的不熟悉来欺骗你，只要事后他不承认，你根本无法举证。或者当你发现问题时，当初给你推销保险的人早就离开公司了，那时你更是有理也说不清的，这种时候你找公司是没什么用的，公司用一句话就可以把一切都推的干干净净，谁让你当初签了名的，那就是认可了这个保单的。想想看吧，保险条款有厚厚的一本书，我们不可能在短时间内把它弄清楚，如果有不明白的地方只能向业务员询问，如果业务员想骗你，你是很难防范的。
实际上作为保险公司来说，一方面它不怕你骗它，你来骗吧，它先把保费收过去，等你理赔时，它在来调查你，等发现你有欺骗行为时，正好可以把你保费全部没收。另一方面，如果你被业务员骗了（要有证据），公司是不会给你赔一分钱的，它会根据情况来处罚业务员，从业务员的收入中扣钱来赔付给你，所以，无论是哪种情况，公司都不受一分钱的损失。
对保险公司来说，一方面它要依靠业务员来推销保险，另一方面也要控制业务员的行为，防止给公司的声誉带来影响。毕竟，保险公司是靠信誉来生存的。所以，如果你被业务员骗了，或者发生什么纠纷，只要你有理，那就理直气壮的找保险公司去。保险公司会有专门的投诉接待部门，请注意：投诉接待部门的人一定是偏向你这一方的。这一点以前我不理解，他们都是一家的，怎么会偏向客户呢？事实上，业务员捅了漏子后，投诉接待部门的人就负责来擦屁股。因为他们也知道，人家理直气壮的找上门来，肯定是有原因的，即使在不能认定事实的情况下，公司也会作出对客户较为有利的处理决定的。
另外，在你有理的情况下，最好带上媒体的记者一起去，这样事情处理起来可以更快，更公正。因为，保险公司最不希望上媒体，如果大家天天都在报纸，电视上看到保险公司的纠纷报道的话，谁还敢买保险啊！我的事情处理完后，公司就让我写了一份保证，保证不再向任何媒体透露此事！否则就向公司赔１００００元。
先写到这，今天太晚了，要回家做饭了。
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发表于 2005-12-27 06:37
