上次小益跟大家讨论了保险公司在乙肝人群购买保险时持有的谨慎态度。
那么，乙肝人群该如何办？对保险该持什么态度？有没有针对乙肝保险的解决方案？下面，小益将跟大家分享多位保险业专业人士的观点。
01.对待保险应该持一种什么态度？
保险应该是保障生活的必需品，是我为人人，人人为我理念的最好体现。
保险的口号就是:远离贫困，从一份保障开始；美好生活，从一份保障开始。
保险作为风险对冲的工具，能够为个人和家庭编织一道守护网，在不幸来临时，能够帮助个人和家庭度过难关。因此，每个人都需要关注保险，了解保险，这是为自己负责，也是为家庭负责。
02.乙肝人群应该建立什么样的保险保障体系？
对于人身相关保险，无论是乙肝还是非乙肝人群，其面临的风险类型都是类似的，只是乙肝人群需要额外注意一些方面。
虽说保险配置是一个相对复杂的问题，需要根据个人情况进行分析，但总体而言，有一些比较推荐的原则。
①意外险，重大疾病，定期寿险，补充医疗搭配
意外险，承担的是因为意外事故导致的身故和残疾，保额高但保费低，投保要求宽松，具有高性价比，因此是每个人都应配置的基础保险。
定期寿险，能应对因疾病导致的死亡或残疾给个人和家庭带来的风险，解决孩子抚养，老人赡养，房贷，车贷等后顾之忧。
重大疾病，作为给付型保险，一旦确诊保险约定的重大疾病，保险将按约定金额赔付一笔费用。费用可以用于治病，也可以用来保障治病期间收入中断带来的生活困难。
补充医疗，虽然很多人都有社保，但是社保报销有一定的比例限制，补充医疗险是社保很好的补充，社保报销后社保范围内剩余部分可以用补充医疗保险进行报销，减轻看病压力。
以上四个产品保障的风险不同，解决的问题不同，个人需要综合配置，以实现充分保障。
②先保障大人，后保障小孩
对孩子而言，父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险，收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言，应该先保大人后保小孩。
③保额充足优先
保障额度太少没太大意义，因此要在能够承受的保费支出情况下，尽可能满足保额，这样在发生不幸时，充足的保额才能提供足够的支持。
另外，保费是需要根据投保人的实际情况进行调整的，不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式来安排保费支出，因此可通过合理组合的方式来达到自己所需的保额。
03.乙肝人群在购买保险时应该注意什么？
①乙肝人群一定要如实告知
保险的基础之一是诚信原则，因此乙肝人群在投保时一定要如实告知自身情况，以免后续理赔时发生争议。
但需要注意的是，现在保险公司投保时，采取的是询问告知的方式，在如实告知时，保险公司明确询问的，要如实告知，没有询问的可以不用告知。
②仔细阅读投保人须知，保险责任和免责条款
购买保险产品，本质上是与保险公司签订一份合同，因此要仔细阅读保险条款内的相关内容，明确自己的权责利。
乙肝人群尤其注意有没有关于乙肝的告知，以及与肝脏相关的保险责任，例如，重大疾病保险是否包含肝脏相关的疾病；医疗险是否包含治疗肝脏疾病所产生的费用。
③关注保险的保障功能
保险的核心是其保障功能。我们需要关注保障功能是否齐全，是否能够覆盖人生的不同风险，这一方面是保险产品种类的配置问题，另一方面也是保险保额充足问题。
04.保险市场上有无针对乙肝人群的专项保险？
目前市场主流产品都是针对完全健康的人群开发的。在涉及乙肝方面，不同保险公司各产品在投保告知要求和免责方面有极大的差异。这需要大家花费时间去仔细研究各家产品对自己的适用性。
同时，需要明确的是绝大多数产品对患乙肝达到一定程度的人往往是拒绝承保或者除外承保（不承担肝脏相关责任）。但对于乙肝患者面临的最大风险往往是肝脏风险。因此，总体情况是，市场上缺乏能够解决乙肝人群核心问题的产品。
05.好消息——赠送5份保障
益友互助为解决乙肝人群在购买保险上面临的困难，联合全球顶尖的保险方案设计公司中怡保险经纪和经验丰富的保险公司光大永明人寿，为广大乙肝人群定制了全国首款综合性保障方案。
此方案可以一站式解决广大乙肝战友面临的问题，摆脱加费，拒保，没有产品等困境，为大家带来全面的保障。
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文字丨众佑计划
编辑丨远远
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